השוואת מניות ו-ETF למשקיעים ישראלים — מחשבון השקעות בשקלים

מה זה AIC Compare?

AIC Compare הוא כלי השוואת השקעות חינמי בעברית ובאנגלית, המיועד למשקיעים ישראלים ולאזרחים כפולים (ישראל–ארה״ב). הכלי מאפשר להשוות עד ארבע מניות, ETF או מדדים במקביל — כולל S&P 500, נאסד״ק 100, ת״א 125, מניות טכנולוגיה בודדות וקרנות סל אירופאיות (UCITS) — ולראות את התשואה נטו בשקלים אמיתיים לאחר עמלות IBI, מס רווח הון ישראלי (25%), תוספת מס אמריקאית לאזרחים כפולים (FTC) והשפעת שער דולר–שקל.

What is AIC Compare?

AIC Compare is a free stock and ETF comparison tool built specifically for Israeli investors and American-Israeli dual citizens. Compare up to four stocks, ETFs, or indices side-by-side — including S&P 500, NASDAQ-100, TA-125, individual tech stocks, and UCITS ETFs — and see your real net return in Israeli shekels after IBI broker fees, Israeli 25% capital gains tax, US tax delta after Foreign Tax Credit (FTC) for dual citizens, and USD–ILS exchange-rate impact over the investment horizon.

יכולות מרכזיות

• השוואת מחירים מנורמלים (Base=100) או מחירים גולמיים
• סימולציית השקעה חד-פעמית או הפקדה חודשית (DCA)
• מחשבון עמלות IBI אמיתי — עמלת קנייה, מכירה, המרת מט״ח
• חישוב מס רווח הון ישראלי של 25% על הרווח הריאלי
• מצב ״אזרח אמריקאי״: חישוב הפרש מס ארה״ב לאחר FTC, כולל התראת PFIC לקרנות ישראליות
• הפרדה ברורה בין רווח שוק, אפקט מט״ח, עמלות ומיסים
• סורק מניות ו-ETF עם מיון לפי תשואה
• נתונים בזמן אמת מ-Yahoo Finance
• ממשק דו-לשוני עברית/אנגלית עם תמיכה מלאה ב-RTL

Key Features

• Normalized price comparison (Base = 100) or raw price mode
• One-time investment or monthly contribution (DCA) simulation
• Real IBI broker fee model — buy fee, sell fee, FX conversion fee
• Israeli 25% capital gains tax on real (inflation-adjusted) profit
• US Citizen mode: post-FTC tax delta, with PFIC warning for Israeli-domiciled funds
• Clear decomposition: market gain vs. FX effect vs. fees vs. taxes
• Stock & ETF screener sorted by performance
• Live data from Yahoo Finance
• Bilingual interface (Hebrew / English) with full RTL support

תרחישי השוואה פופולריים

• S&P 500 מול נאסד״ק 100 מול ת״א 125 — ETF אמריקאי מול ETF שקלי
• השקעה חד-פעמית של 100,000 ₪ לפני 5 שנים
• הפקדה חודשית של 1,000 ₪ לאורך 5 שנים
• VOO/SPY מול CSPX (UCITS לונדוני) — השוואת מיסוי דיבידנד לאזרחים ישראלים
• מניית צ׳ק פוינט מול טבע מול נייס — מניות ישראליות הנסחרות בארה״ב

Popular comparison scenarios

• S&P 500 vs. NASDAQ-100 vs. TA-125 — US ETF vs. Israeli ETF
• ₪100,000 lump-sum invested 5 years ago
• ₪1,000 monthly DCA over 5 years
• VOO/SPY vs. CSPX (UCITS London) — dividend-tax comparison for Israeli residents
• Check Point vs. Teva vs. NICE — Israeli stocks listed in the US

שאלות ותשובות

איך מחושב המס הישראלי?

מס רווח הון ישראלי הוא 25% על הרווח הריאלי (לאחר התאמת אינפלציה למניות שקליות, ועל הרווח הנומינלי בשקלים לנכסים במט״ח, לפי חוק מס הכנסה).

מה זה FTC ומתי הוא רלוונטי?

Foreign Tax Credit הוא זיכוי מס זר. אזרח אמריקאי החי בישראל מדווח הכנסות השקעה גם ל-IRS. מכיוון שישראל גובה 25% וארה״ב 15% על long-term capital gains, ה-FTC בדרך כלל מכסה את חוב המס האמריקאי במלואו — ולכן התוספת היא 0 ₪ ברוב המקרים. המחשבון מציג בשקיפות את ההפרש.

מה זה PFIC?

Passive Foreign Investment Company — סיווג של IRS לקרנות זרות שאינן ETF אמריקאי. קרנות ישראליות (כמו קסם ת״א 125) עלולות להיחשב PFIC לאזרח אמריקאי ולשאת מיסוי עונשי. המחשבון מוסיף ~12% ל-PFIC כאשר מצב ״אזרח אמריקאי״ פעיל.

How is Israeli tax calculated?

Israel levies 25% capital gains tax on real profit (inflation-adjusted for ILS-denominated assets, nominal ILS profit for foreign-currency assets, per the Israeli Tax Ordinance).

What is FTC and when does it matter?

Foreign Tax Credit. A US citizen residing in Israel must report investment income to the IRS. Because Israel charges 25% and the US charges 15% on long-term capital gains, the FTC typically fully offsets the US liability — the delta is usually ₪0. The calculator shows this transparently.

What is PFIC?

Passive Foreign Investment Company — an IRS classification for non-US funds. Israeli-domiciled funds (e.g., Kesem TA-125) may be treated as PFICs for US citizens and taxed punitively. When US Citizen mode is active, the calculator adds ~12% for PFICs.

Who is this for?

Israeli retail investors, new investors (משקיעים מתחילים) researching their first ETF purchase, American-Israeli dual citizens evaluating the tax consequences of US vs. Israeli domiciled ETFs, IBI customers looking for an accurate net-return calculator, and anyone comparing shekel-denominated vs. dollar-denominated investment routes.

למי זה מיועד?

משקיעים ישראלים פרטיים, משקיעים מתחילים שבוחנים את ה-ETF הראשון שלהם, אזרחים כפולים ישראל–ארה״ב ששוקלים את ההשלכות המיסוייות של ETF אמריקאי מול ETF ישראלי, לקוחות IBI המחפשים מחשבון תשואה נטו מדויק, וכל מי שמשווה מסלול השקעה שקלי מול מסלול דולרי.

מדריך השקעות למשקיעים ישראלים ואמריקאים-ישראלים

סוגי חשבונות השקעה בישראל

• תיק מסחר פרטי (ITA) — נזיל, עמלות 0.07%–0.5%, ללא יתרון מס.
• קרן השתלמות — נזילה אחרי 6 שנים, רווחי הון פטורים עד תקרה.
• קופת גמל להשקעה — דחיית מס + פטור בגיל 60, דמי ניהול 0.5%–1%.
• פוליסת חיסכון — מנוהל ע״י חברת ביטוח, 0.6%–1.2% בשנה.
• תיק מנוהל (ניהול השקעות) — מעל ₪100K, דמי ניהול 0.8%–1.5% בשנה.

ברוקרים ובתי השקעות בישראל

בישראל פעילים חמישה סוגי פלטפורמות מסחר: בנקים ישראליים (לאומי, הפועלים, דיסקונט, מזרחי-טפחות, FIBI), בתי השקעות (IBI, אקסלנס-נסואה, מיטב-דש), ברוקרים מקוונים (Blink Trading), הברוקר הבינלאומי Interactive Brokers (עם נציגות Interactive Israel), ובתי ניהול השקעות (אלטשולר שחם, פסגות, מור, ילין-לפידות).

• IBI Trading: מניות ישראליות 0.1% (מינ׳ ₪5), מניות אמריקאיות 0.5% (מינ׳ $5), המרת מט״ח ~0.3%. תומך באזרחי ארה״ב, מוציא 1099 שקול ומטפל ב-FBAR.
• Interactive Brokers: עמלות מהנמוכות בעולם — $0 ב-IBKR Lite או tiered $0.0035/מניה. המרת מט״ח ~0.002%. תומך באזרחי ארה״ב.
• אקסלנס נסואה: מניות ישראליות ~0.08%–0.15% (מינ׳ ₪6).
• מיטב-דש: ~0.09%–0.15%, אפליקציה מודרנית.
• Blink Trading: 0%–0.05% במסלולים מסוימים, לא פותח חשבונות לאזרחי ארה״ב.
• בנקים: 0.4%–1% עמלת מסחר + 0.1%–0.6% דמי ניהול ני״ע שנתיים — הכי יקר.

הבחירה הנכונה לאזרח אמריקאי-ישראלי

אזרחי ארה״ב המשקיעים דרך ברוקר ישראלי חייבים להימנע מקרנות נאמנות ו-ETFs ישראליים — הם מסווגים ב-IRS כ-PFIC ומיסים עד 37% + ריבית. ETFs אמריקאיים (SPY, VOO, QQQ, VTI) דרך IBI או Interactive Brokers הם הפתרון הנכון. IBI וInteractive Brokers הם שני הברוקרים הבטוחים ביותר לאזרח דו-אזרח ישראל–ארה״ב.

Investing guide for Israelis and American-Israelis

Israeli investment account types

• Private trading account (ITA) — liquid, 0.07%–0.5% trading fees, no tax benefit.
• Keren Hishtalmut (study fund) — liquid after 6 years, capital gains tax-free up to cap.
• Kupat Gemel LeHashkaa — tax deferral + tax-free at age 60, 0.5%–1% annual management.
• Polisat Hisakon (savings policy) — insurer-managed, 0.6%–1.2% per year.
• Managed portfolio (Tik Menuhal) — ₪100K+ minimum, 0.8%–1.5% annual management fee.

Brokers & investment houses in Israel

Five broad categories operate in Israel: Israeli banks (Leumi, Hapoalim, Discount, Mizrahi-Tefahot, FIBI), domestic investment houses (IBI, Excellence Nessuah, Meitav-Dash), online brokers (Blink Trading), global Interactive Brokers (via Interactive Israel), and portfolio management houses (Altshuler Shaham, Psagot, More, Yelin-Lapidot).

• IBI Trading: Israeli stocks 0.1% (₪5 min), US stocks 0.5% ($5 min), FX conversion ~0.3%. Supports US citizens, issues 1099 equivalent and handles FBAR.
• Interactive Brokers: among the lowest globally — $0 IBKR Lite or tiered $0.0035/share. FX conversion ~0.002%. Fully supports US citizens.
• Excellence Nessuah: Israeli stocks ~0.08%–0.15% (₪6 min).
• Meitav-Dash: ~0.09%–0.15%, modern mobile app.
• Blink Trading: 0%–0.05% on some tiers; does NOT open accounts for US citizens.
• Israeli banks: 0.4%–1% trading + 0.1%–0.6% annual custody — the most expensive.

The right choice for American-Israeli dual citizens

US citizens investing through an Israeli broker must avoid Israeli mutual funds and ETFs — the IRS classifies them as PFICs with punitive tax up to 37% + interest charges. US-listed ETFs (SPY, VOO, QQQ, VTI) held through IBI or Interactive Brokers are the correct path. IBI and Interactive Brokers are the two safest brokers for Israel–US dual citizens.

השוואת עמלות ברוקרים בישראל

המחשבון האינטראקטיבי באתר משווה את העלות הכוללת על פני מספר שנים בין IBI, Interactive Brokers, אקסלנס, מיטב-דש, Blink, בנקים ישראלים, וניהול תיקים — לפי סכום ההשקעה הראשוני, הפקדה חודשית (DCA), מספר עסקאות בשנה, ושוק יעד (ישראל / ארה״ב / שניהם). המחשבון מסנן אוטומטית ברוקרים שלא פותחים חשבונות לאזרחי ארה״ב כאשר מצב ״אזרח ארה״ב״ פעיל.

Israeli broker fee comparison calculator

The interactive calculator compares total cost over multiple years across IBI, Interactive Brokers, Excellence, Meitav-Dash, Blink, Israeli banks, and managed portfolios — based on initial investment, monthly contribution (DCA), trades per year, and target market (Israel / US / both). The calculator automatically filters out brokers that don't open accounts for US citizens when US-citizen mode is active.